江西省人社廳小額貸款信用擔(dān)保中心主任萬建農(nóng)介紹說：“江西省積極推行‘兩來一往’服務(wù)，申請人只需到小額貸款擔(dān)保中心和經(jīng)辦銀行各來一次，小額貸款擔(dān)保中心、經(jīng)辦銀行就會聯(lián)合前往創(chuàng)業(yè)項目所在地貸前調(diào)查一次，即可辦完貸款全部手續(xù)。同時，江西省還進(jìn)一步完善了第三責(zé)任人、抵質(zhì)押、聯(lián)?；ケ?、信用擔(dān)保等反擔(dān)保模式。目前，全省共建立信用社區(qū)300多個，發(fā)放免除反擔(dān)保的信用貸款2.19億元。”

到2011年，江西省的小額擔(dān)保貸款發(fā)放已經(jīng)突破200億元，占全國1/5強(qiáng)。與發(fā)放總量相比，99.59%的到期貸款回收率更讓人眼前一亮。

數(shù)字的背后是，江西省累計直接扶持個人創(chuàng)業(yè)33萬人次，帶動就業(yè)100萬人次。

好政策來助力 科學(xué)方法推進(jìn)快

2006年以來，江西省委、省政府將小額擔(dān)保貸款列為政府民生工程，每年年初由省、市、縣 （區(qū)）政府主要領(lǐng)導(dǎo)逐級簽訂責(zé)任狀，作為政府考核的重要內(nèi)容。

列入考核的不僅有貸款發(fā)放指標(biāo)，還有回收指標(biāo)。江西省規(guī)定，擔(dān)?；鹦略鰯?shù)要與當(dāng)年個人貸款總貸款成正比，除發(fā)放額有一定余地外，其他3項都是硬碰硬的高標(biāo)準(zhǔn)。這些指標(biāo)按照人口總量、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、創(chuàng)業(yè)氛圍和上年度完成數(shù)量等因素，分配到每個市、縣、區(qū)，有一項指標(biāo)達(dá)不到，就不算完成任務(wù)。

江西省人社廳還協(xié)調(diào)江西省高級人民法院聯(lián)合制定下發(fā)了 《關(guān)于切實(shí)做好小額擔(dān)保逾期貸款催收工作的通知》，明確了擔(dān)保中心依法追償逾期貸款的法律主體地位，要求各級人民法院對小額擔(dān)保貸款糾紛案件實(shí)行優(yōu)先受理、優(yōu)先審理、優(yōu)先執(zhí)行 “三個優(yōu)先”。

同時，江西省還下發(fā)了 《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)小額擔(dān)保貸款逾期代償責(zé)任的通知》，建立了逾期貸款清收責(zé)任機(jī)制，通過劃扣反擔(dān)保人工資收入、法律訴訟催收等措施，強(qiáng)化逾期貸款清收工作。

創(chuàng)新服務(wù)模式 效率優(yōu)先解難題

江西省人社廳小額貸款信用擔(dān)保中心主任萬建農(nóng)介紹說：“江西省積極推行‘兩來一往’服務(wù)，申請人只需到小額貸款擔(dān)保中心和經(jīng)辦銀行各來一次，小額貸款擔(dān)保中心、經(jīng)辦銀行就會聯(lián)合前往創(chuàng)業(yè)項目所在地貸前調(diào)查一次，即可辦完貸款全部手續(xù)。同時，江西省還進(jìn)一步完善了第三責(zé)任人、抵質(zhì)押、聯(lián)?；ケ?、信用擔(dān)保等反擔(dān)保模式。目前，全省共建立信用社區(qū)300多個，發(fā)放免除反擔(dān)保的信用貸款2.19億元。”上饒市信州區(qū)仙媽米粉店今年48歲的老板潘桂英，最近三天兩頭往萬年縣城跑，為第五家 “仙媽米粉”連鎖店的開張作最后的準(zhǔn)備。

“仙媽米粉”正想擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)營時，資金出現(xiàn)了困難。萬分著急時，潘桂英在上饒市一次政策宣傳推薦會上了解到了創(chuàng)業(yè)貸款政策并提出貸款申請。沒想到，她在7個工作日內(nèi)就拿到了5萬元小額擔(dān)保貸款。

事實(shí)上，這樣的工作效率，正是江西省人社廳為強(qiáng)化服務(wù)水平提出的：申請人只需到小額貸款擔(dān)保中心和經(jīng)辦銀行各來一次，小額貸款擔(dān)保中心、經(jīng)辦銀行聯(lián)合前往創(chuàng)業(yè)項目所在地貸前調(diào)查一次，即可辦完貸款全部手續(xù) “兩來一往”服務(wù)要求達(dá)到的目標(biāo)。江西省人社廳小額貸款信用擔(dān)保中心主任萬建農(nóng)介紹說：“很多小貸需求者都是急需資金周轉(zhuǎn)的人，所以我們就提高工作效率，急人所急。”

為了提高服務(wù)質(zhì)量，江西省人社廳除了開展了 “兩來一往”服務(wù)，還開通了綠色通道、上門入戶和一條龍等服務(wù)，同時還進(jìn)一步降低了貸款門檻方便群眾。

江西省人社廳將經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理端口拉進(jìn)小額擔(dān)保貸款 “綠色通道”服務(wù)窗口，實(shí)現(xiàn)申請、審核、放款一站到位。嚴(yán)格按照限時辦結(jié)制度，隨到隨辦。此外，工作人員還根據(jù)創(chuàng)業(yè)者需要主動提供上門服務(wù)。

把小額貸款和創(chuàng)業(yè)服務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，江西省實(shí)行政策咨詢、項目開發(fā)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、開業(yè)指導(dǎo)、小額貸款、稅費(fèi)減免、跟蹤服務(wù)等 “一條龍”服務(wù)。同時，針對目前創(chuàng)業(yè)者反映小額貸款反擔(dān)保條件過嚴(yán)、手續(xù)繁雜、門檻過高等問題，江西省人社廳又進(jìn)一步完善了第三責(zé)任人、抵質(zhì)押、聯(lián)?；ケ！⑿庞脫?dān)保等反擔(dān)保模式。目前，全省共建立信用社區(qū)300多個，發(fā)放免除反擔(dān)保的信用貸款2.19億元。

優(yōu)化管理機(jī)制 標(biāo)準(zhǔn)化操作業(yè)務(wù)

江西省小額擔(dān)保貸款需求旺盛，江西省每一級小額擔(dān)保貸款中心每天都要受理貸款申請，還要到每個申請項目所在地實(shí)地考察。如果沒有一支專業(yè)隊伍和規(guī)范化的管理機(jī)制，要想做好工作，是讓人無法想象的。

江西省從2002年小額貸款工作一開始，就在省、市、縣 （區(qū)）3級都成立了小額擔(dān)保貸款中心，通過開展績效考核、全員崗位練兵，實(shí)施達(dá)標(biāo)考試，強(qiáng)化工作人員的綜合素質(zhì)，提升工作人員的管理水平和服務(wù)能力。各級擔(dān)保中心的工作經(jīng)費(fèi)全部納入了各級財政預(yù)算，辦公場地則在人力資源市場顯要位置，均設(shè)立30平方米以上的服務(wù)窗口，統(tǒng)一配置電腦、電話、打印機(jī)、傳真機(jī)等現(xiàn)代化辦公設(shè)備。此外，江西省人社廳還統(tǒng)一為全省109個擔(dān)保中心配發(fā)了工作用車，噴上 “創(chuàng)業(yè)貸款”字樣和 “江西省小額擔(dān)保貸款”形象標(biāo)識，專門用于開展小額擔(dān)保貸款的貸前調(diào)查、貸后管理和貸款催收等工作。

為了加強(qiáng)管理，江西省人社廳統(tǒng)一了業(yè)務(wù)范本和操作流程，從受理申請、審查資料、貸前調(diào)查、推薦擔(dān)保、銀行放貸、貸后管理到貸款回收，各個環(huán)節(jié)都實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化操作。同時還統(tǒng)一建立 了 “四個臺賬”（擔(dān)?；鸸芾砼_賬、貼息資金管理臺賬、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理臺賬和基本財務(wù)管理臺賬），便于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的保存及核查，又統(tǒng)一了報表制度，與銀行等部門相互配合，分工協(xié)作。